2023년 개인 자금 운용 회고

한 해를 마무리하며 2023년의 저축과 투자를 돌아봤습니다.

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저축🏦

잘한 부분

1) 저축률

재택근무 종료로 인해 자취를 시작하며 저축률에 변동이 생겼습니다. (기존 69% -> 현재 54%)

계획했던 범위를 벗어나지 않도록 관리했습니다.

 

2) 저축 및 지출 항목 세분화

저축 또는 지출이 필요한 부분이 생길 때(또는 새로 인지하는 순간)마다 항목을 세분화하는 규칙을 잘 지켰습니다.

특히 지출이 필요한 부분에 대해 항목을 나눠놓지 않는다면 불필요한 소비가 일어날 수 있고, 자금 관리 계획이 어그러질 수 있어 신경쓰고 있습니다.

그리고 그 금액에 대해 서로 간섭하지 않도록 했습니다. 예를 들어, 가족 행사 및 경조사비 명목으로 모아둔 금액이 많더라도 절대 개인 용도로 사용하지 않았습니다.

 

개선이 필요한 부분

1) 과소비

1인 가구 주제에 의자를 6개나 구비했습니다. 친구들이 한 번에 많이 방문할 일을 핑계로 의자를 샀는데, 6개 의자를 동시에 쓸 일이 얼마나 될까요? 쓰잘데기 없는 소비이니 혼 좀 나야겠습니다.

 

투자💰

2023년 결과

단순 계산( 2023년 말 자산 / {2022년 말 자산 + 2023년 매월 납입한 금액의 합} )으로 11.8%의 수익을 냈습니다. 주식과 코인을 모두 합한 수익입니다.

 

잘한 부분

1) 규칙 지키기

아래 규칙을 잘 지켰습니다.

• 한 종목의 비중이 포트폴리오에서 15%를 넘어가지 않도록 하기
• 잘 모르면 일정 비중 이상으로 매수하지 않기(매수를 정 못참겠으면 1% 정도의 비중으로 구성)

 

2) 투자 결과..?

현재 투자 포트폴리오는 투자 자산과 현금의 비중이 50 대 50이고, 단순 계산으로 11.8%의 수익률을 기록했습니다. 현금으로 발생한 이자 수익을 보태고 조금 더 정확한 계산을 하면 올해 포트폴리오는 14.5% 정도의 수익을 냈습니다.

코스피가 2022년 말 대비 2023년에 18% 올랐으니 이에 한참 못미치긴 하지만 예금보다는 배 이상으로 나은 수치이기 때문에 나쁘지 않은 결과라고 생각합니다.

 

개선이 필요한 부분

1) 투자 자산군

주식을 제외한 자산을 조금씩이라도 늘려볼 생각입니다. 현재 포트폴리오는 주식과 현금(코인은 극히 일부)으로만 구성되어 있어 리밸런싱 효과가 조금 덜한 것 같습니다. 새로운 투자 자산의 비중을 리밸런싱이 효과가 있을 정도로 늘려보려고 합니다.

 

2) 공격적 투자

잘 모른다는 이유로 소형주 투자를 적극적으로 하지 않았습니다. 공부를 좀 더 해서 소형주 비중을 많이 늘려볼 생각입니다. 현재 포트폴리오에서 소형주 비중은 1.6%입니다.