[이자 비교] 예금 vs 적금 (이율 비교표 포함)

예금 적금

예금이란? 적금이란?

예금에는 여러 종류가 있지만 이 글에서는 정기예금을 의미합니다

정기예금: 예금자가 일정 기간을 정하여 금액을 맡기고 기간 만료일까지 환급을 받지 않는 기한부 예금입니다

 

적금에도 여러 종류가 있지만 이 글에서는 정기적금을 의미합니다

정기적금: 정해진 기간 동안 일정액을 매월 적립하고 만기일에 약정금액을 지급받는 것입니다.

 

같은 이율이어도 예금과 적금이 다르다?

우리가 생각하는 이자는 다음과 같습니다

이자 = 원금 x 이율 x 기간

하지만 이 공식은 적금에 대해서는 조금 고려할 부분이 있습니다

적금은 각 납입금에 대해 기간이 산정된다는 것을 고려해야 합니다

 

예를 들어봅시다

1년 동안 매달 납입하는 적금을 가입했다고 가정해봅시다

납입한 시점에 따라 이자를 적용하는 기간이 달라진다

각 달의 납입금에 적용되는 이자는 위 그림과 같습니다

1월은 1년 치 이자를 모두 적용을 받습니다

하지만 2월에 납입한 금액은 11/12 만큼의 이자만 적용받습니다

이렇게 한 달 한 달이 지날수록 적용되는 이자는 줄어듭니다

 

만기 시 원금에 대해서 적용되는 총이율은 다음과 같습니다

(1+2+3+...+12)/12 = 78/12 = 6.5 (개월)

 

따라서 같은 이자일 때 예금이 적금보다 이자를 더 많이 받고, 그 차이는 다음과 같습니다

(예금 이율) x 6.5 / 12 = (적금 이율)

이율 비교

비교하기 쉽게 스프레드 시트로 계산해보았습니다

만약 저에게 충분한 돈이 있고 적금과 예금 상품을 비교중이라면 위 표를 이용하면 좋습니다

적금 이율 5%와 예금 이율 2.71%가 최종 납입되는 원금이 같을 때, 같은 이자를 받을 것으로 기대됩니다